关于实施农村保险营销员资格授予制度有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于实施农村保险营销员资格授予制度有关问题的通知
保监发〔2006〕40号
各保监局：
完善农村保险营销体系是促进农村保险发展的基础性工作。近年来，我会积极探索完善农村保险营销体系的途径，并在部分省市试点实施农村保险营销员资格授予制度。从试点情况看，农村保险营销员资格授予制度在加强农村保险营销队伍建设，服务农村保险发展方面取得了良好的效果。为促进农村保险发展，我会决定，对符合条件的保险公司实施农村保险营销员资格授予制度，现将有关事项通知如下：
一、充分认识加强农村保险营销队伍建设的重要意义
充分发挥商业保险在农民、农业、农村风险保障体系中的作用，是保险业支持三农，服务和谐社会建设的重要举措。稳定和规范农村保险营销队伍，有利于完善农村保险销售和服务体系，更好地为解决三农问题提供风险管理和保险保障服务。各保监局要充分认识加强农村保险营销队伍建设的重要意义，加强领导，保证质量，积极稳妥地开展农村保险营销员资格授予工作。
二、农村保险营销员资格授予工作应坚持的基本原则
农村保险营销员资格授予工作应当坚持以下原则：一是切实保护农民的利益，为农民提供优质的保险服务；二是积极稳妥，保证质量，不对现行保险营销体制造成冲击；三是坚持贯彻落实持证上岗制度不动摇，确保农村保险营销员具备应有的职业素质。
三、农村保险营销员资格授予应当严格把关、择优授予、总量控制
（一）授予范围
资格授予制度主要解决“老人保”时期遗留下来的农村保险代办站（所）人员的资格问题，以及经营农村、农业保险业务并在农村基层设有营销网点公司的代办员或保险营销员的持证问题。
（二）结合当地农村发展实际制订授予办法
申请授予的保险公司应当符合以下条件：1、在乡镇及以下农村基层地区有保险营销网点；2、有适合在农村销售的保险产品；3、制订了农村市场的长期拓展规划；4、制定了农村保险营销员培训制度和培训计划；5、在农村保险营销队伍建设、农村保险业务管理等方面有健全的配套制度。
申请授予的人员应当由乡镇及以下农村地区的保险营销服务网点管理，并且符合以下条件：1、年龄不低于40岁；2、具有农村基层户籍；3、连续从事保险销售工作不少于三年；4、上一年度代理保费收入不少于1万元；5、至少参加过两次保险代理从业人员资格考试；6、无违法违规不良记录；7、按照有关要求进行过保险业务、法律法规、职业道德培训。
以上条件是农村保险营销员资格授予的最低要求，各保监局可以结合当地农村保险发展实际，制订更严格的本地区农村保险营销员资格授予办法，择优录取。
经保监局审核，符合授予条件的，可以核发《农村保险营销员资格证书》。获得《农村保险营销员资格证书》的人员，应在当地保险行业协会登记注册，并取得所属保险公司发放的《农村保险营销员展业证》后方可从事保险营销活动。《农村保险营销员展业证》持有人只能在户籍所属乡镇及以下农村地区从事保险产品销售及相关服务工作。《农村保险营销员资格证书》和《农村保险营销员展业证》由中国保监会统一监制。
（三）授予总量应严格控制
各保监局对本辖区内总授予人数、每个保险机构的授予人数、以及每个行政村的授予人数应严格控制。总授予人数占本辖区内保险营销员总人数一般不超过3%，经济发达地区授予人数占比原则上应低于经济欠发达地区。
四、落实保险公司对农村保险营销员的培训和管理责任
保监局应督促保险公司加强对农村营销员管理，落实农村保险营销员岗前培训和后续教育管理制度，规范农村保险营销员的销售和服务行为，为农民提供优质的保险服务。
五、加强监督检查
申请授予的保险公司和人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料的，不予受理或者不予颁发《农村保险营销员资格证书》，并给予警告；该申请人在一年内不得参加保险代理从业人员资格考试，不得申领《保险代理从业人员资格证书》。保险公司组织、参与、协助申请人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料的，保监局要严肃查处，并根据有关法规对保险公司及其高级管理人员进行行政处罚。
六、认真部署，精心组织
各保监局要根据通知要求，结合本地区农村保险发展实际，制订实施农村保险营销员资格授予制度的工作方案，向我会报备后实施。农村保险营销员资格授予原则上实行一次性授予方案，保监局应在2006年6月30日前向我会报送工作方案，工作方案应包括以下内容：
（一）辖区内农村保险营销队伍基本情况；
（二）申请授予的保险公司农村网点情况、适合农村销售的保险产品情况、农村市场的长期拓展规划、农村保险营销员培训制度和培训计划、以及农村保险营销队伍建设、农村保险业务管理等方面的制度情况；
（三）授予办法；
（四）计划授予人数和授予比例；
（五）后续监管要求。
各保监局授予工作应在2006年10月31日前完成，各保监局在完成该项工作后，应及时总结经验，在11月30日前向我会上报专项工作总结报告。
二○○六年四月七日
关于修改《证券公司风险控制指标管理办法》的决定
中国证券监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
第55号
《关于修改〈证券公司风险控制指标管理办法〉的决定》已经2008年3月4日中国证券监督管理委员会第221次主席办公会议审议通过，现予公布。本决定自2008年12月1日起施行。
中国证券监督管理委员会主席：尚福林
二○○八年六月二十四日
关于修改《证券公司风险控制指标管理办法》的决定
一、 将第二条、第四条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第四十一条中的“风险准备”修改为“风险资本准备”。
二、 在第二条、第五条、第七条、第八条、第二十七条、第二十八条、第三十条、第三十三条、第三十四条中的“净资本计算表”之后增加“风险资本准备计算表”。
三、 将第三条改为：“中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）可以根据市场发展情况和审慎监管原则，对净资本计算标准、风险资本准备计算标准、各项业务规模的计算口径进行调整；调整之前，应当公开征求行业意见，并为调整事项的实施作出过渡性安排。
对于未规定风险调整比例或者风险资本准备计算比例的新产品、新业务，证券公司在投资该产品或者开展该业务前，应当按照规定事先向中国证监会、公司注册地的中国证监会派出机构（以下简称派出机构）报告或者报批。中国证监会根据证券公司新产品、新业务的特点和风险状况，在征求行业意见基础上确定相应的风险调整比例和风险资本准备计算比例”。
四、 在第六条中增加一款，作为第三款：“证券公司应当建立健全压力测试机制，及时根据市场变化情况对公司风险控制指标进行压力测试”。
五、 将第九条第二款修改为：“净资本基本计算公式为：净资本=净资产-金融资产的风险调整-其他资产的风险调整-或有负债的风险调整-/+中国证监会认定或核准的其他调整项目”。
六、 将第十一条第一款修改为：“证券公司计算净资本时，应当按照规定对有关项目充分计提资产减值准备”。
七、 将第十二条修改为：“证券公司计算净资本时，应当将不同科目中核算的同类金融资产合并计算，按照金融资产的属性统一进行风险调整”。
八、 将第十三条修改为：“证券公司的金融资产投资，按照金融资产的分类和流动性采取不同比例进行风险调整。金融资产的分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。
对于证券公司违反规定超比例持有的金融资产，中国证监会及其派出机构可以要求证券公司在计算净资本时提高风险调整比例”。
九、 将第十五条修改为：“应收款项按照账龄的长短和可收回情况采取不同比例进行风险调整，账龄应当从业务发生时点起算。应收款项的分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。有证据表明难以收回的存出保证金项目以及逾期的拆出资金和买入返售金融资产等项目，应当并入应收款项项目并按照应收款项的扣减原则进行风险调整”。
十、 在第十七条之前增加一条规定：“证券公司对控股证券业务子公司出具承诺书提供担保承诺的，应当按照担保承诺金额的一定比例扣减净资本。从事证券承销与保荐、证券资产管理业务等中国证监会认可的子公司可以将母公司提供的担保承诺按照一定比例计入净资本”。
十一、 删去第十九条第（五）项。
十二、 在第十九条之后增加一条规定：“证券公司应当按照中国证监会规定的证券公司风险资本准备计算标准计算各项风险资本准备。
证券公司经营证券经纪业务的，应当按照托管的客户交易结算资金总额计算经纪业务风险资本准备；经营证券自营、证券承销、证券资产管理、融资融券业务的，应当按照有关业务规模计算各项业务风险资本准备；设立分公司、证券营业部等分支机构的，应当计算分支机构风险资本准备；应当按照上一年营业费用总额计算营运风险资本准备。证券公司还应当按照中国证监会规定的其他项目和比例计算相应的风险资本准备”。
十三、 删去第二十条。
十四、 将第二十一条第一款（一）项修改为：“自营权益类证券及证券衍生品的合计额不得超过净资本的100%”。
十五、 将第二十一条第一款（二）项修改为：“自营固定收益类证券的合计额不得超过净资本的500%”。
十六、 将第二十一条第一款（三）项修改为：“持有一种权益类证券的成本不得超过净资本的30%”。
十七、 将第二十一条第一款（四）项修改为：“持有一种权益类证券的市值与其总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外”。
十八、 删去第二十一条第一款（五）项。
十九、 将第二十一条第二款修改为：“计算自营规模时，证券公司应当根据自营投资的类别按成本价与公允价值孰高原则计算”。
二十、 删去第二十一条第三款。
二十一、 删去第二十二条、第二十三条。
二十二、 删去第二十四条第一款（四）、（五）项。
二十三、 删去第二十五条。
二十四、 在第二十六条之前增加一条规定：“证券公司可以结合自身实际情况，在不低于中国证监会规定标准的基础上，确定相应的风险控制指标标准”。
二十五、 将第二十九条第一款修改为：“证券公司应当在每月结束之日起7个工作日内，向中国证监会及其派出机构报送月度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表”。
二十六、 将第三十五条第（二）项修改为：“要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平”。
二十七、 将第三十五条第（四）项修改为：“要求公司合规部门增加对风险控制指标的检查频率，并提交有关风险控制指标水平的报告”
二十八、 将第四十一条第（一）项修改为：“风险资本准备：证券公司开展各项业务、设立分支机构等存在可能导致净资本损失的风险，应当按一定标准计算风险资本准备并与净资本建立对应关系，确保各项风险资本准备有对应的净资本支撑”。
二十九、 将第四十一条第（三）项修改为：“负债：指对外负债，不含代理买卖证券款”。
三十、 将第四十一条第（四）项修改为：“资产：指自有资产，不含客户资产”。
三十一、 将第四十一条第（六）项修改为：“权益类证券：指股票和主要以股票为投资对象的证券类金融产品，包括股票、股票基金以及中国证监会规定的其他证券”。
三十二、 将第四十一条第（七）项修改为：“存出保证金：指证券公司因办理业务需要存出或交纳的各种保证金款项”。
三十三、 在第四十一条中增加一项：“固定收益类证券：指债券和主要以债券为投资对象的证券类金融产品，包括债券、债券基金以及中国证监会规定的其他证券”。
本决定自2008年12月1日起施行。
《证券公司风险控制指标管理办法》根据本决定作相应的修改，重新公布。
附件：证券公司风险控制指标管理办法.doc